Longtemps perçue comme un sujet périphérique, la gestion de patrimoine s’impose aujourd’hui comme un enjeu stratégique pour les dirigeants. Entre concentration des risques, enjeux de transmission et évolution du cadre fiscal, les décisions patrimoniales ne peuvent plus être traitées de manière isolée ou dans l’urgence.
Avec le développement de son offre dédiée, Fidu fait évoluer son accompagnement pour proposer une approche plus globale, intégrant à la fois les dimensions professionnelles et personnelles.
Dans cette interview, Pierre Marquez, coordinateur expert en gestion de patrimoine chez Fidu, revient sur les préoccupations majeures des dirigeants, les moments clés à anticiper et la méthodologie mise en place pour construire des stratégies patrimoniales durables et sur mesure.
Fidu développe aujourd’hui une offre en gestion de patrimoine. Pouvez-vous nous présenter ce nouveau service ?
Chez Fidu, le développement de notre offre en gestion de patrimoine s’inscrit dans une volonté claire : proposer à nos clients un accompagnement global, cohérent et sur le long terme. Historiquement positionnés sur l’expertise comptable et le conseil aux dirigeants, nous constatons que leurs enjeux dépassent largement le cadre de l’entreprise.
Notre nouvelle offre vise donc à intégrer pleinement les dimensions patrimoniales personnelles et professionnelles. Concrètement, nous accompagnons nos clients dans l’organisation, la valorisation et la transmission de leur patrimoine, en tenant compte de leurs objectifs de vie, de leur situation familiale et de leur environnement fiscal.
Il ne s’agit pas simplement de proposer des solutions d’investissement, mais de construire une stratégie patrimoniale sur mesure, alignée avec leur trajectoire entrepreneuriale.
Quelles sont les principales préoccupations patrimoniales que vous rencontrez chez les dirigeants et chefs d’entreprise ?
Les dirigeants font face à des problématiques très spécifiques. La première concerne souvent la concentration des risques : une grande partie de leur patrimoine est investie dans leur entreprise. Cela pose naturellement la question de la diversification.
Ensuite, nous observons une forte préoccupation autour de la protection de la famille, notamment en cas d’aléas, ainsi que l’optimisation fiscale, qui reste un sujet structurant mais qui doit toujours être abordé dans une vision globale.
Enfin, la préparation de la transmission, qu’elle soit familiale ou liée à une cession, est un enjeu majeur. Beaucoup de dirigeants anticipent encore trop tard ces sujets, alors qu’ils nécessitent du temps et une véritable stratégie.
À quels moments clés de la vie d’un dirigeant devient-il essentiel de structurer ou repenser son patrimoine ?
Il existe plusieurs moments charnières. La création ou la reprise d’une entreprise est évidemment un point de départ structurant, car les choix initiaux ont des impacts durables.
Les phases de croissance, d’entrée d’investisseurs ou de transformation de l’entreprise sont également des moments où il est pertinent de réévaluer sa stratégie patrimoniale.
Mais les étapes les plus sensibles restent souvent la préparation de la cession et le départ à la retraite. Ce sont des périodes où les enjeux financiers, fiscaux et personnels sont particulièrement imbriqués.
Enfin, les événements de vie personnelle : mariage, naissance, divorce, doivent aussi être intégrés dans la réflexion patrimoniale.
Concrètement, comment accompagnez vous vos clients dans leurs décisions patrimoniales, et en quoi votre approche fait-elle la différence ?
Notre accompagnement repose sur une méthodologie rigoureuse. Nous commençons systématiquement par une phase d’analyse qui nous permet d’avoir une vision claire de la situation du client, tant sur le plan professionnel que personnel. À l’issue de cette première étape, plusieurs audits peuvent être proposés en fonction des besoins identifiés : une étude patrimoniale globale, un bilan retraite, une optimisation de la rémunération et de la protection sociale du dirigeant, un audit fiscal personnel, un audit immobilier ou encore un accompagnement sur les enjeux de transmission et de succession.
Ensuite, nous définissons avec lui des objectifs précis : sécurisation, développement, transmission, optimisation fiscale, etc. À partir de là, nous construisons une stratégie sur mesure, que nous mettons en œuvre en mobilisant, si nécessaire, des partenaires spécialisés.
Ce qui fait notre différence, c’est notre capacité à articuler les enjeux comptables, fiscaux, juridiques et patrimoniaux. Nous avons une connaissance fine de la situation de nos clients, ce qui nous permet d’apporter des conseils pertinents, pragmatiques et parfaitement intégrés à leur réalité économique.
Nous nous inscrivons également dans la durée, avec un suivi régulier et des ajustements en fonction des évolutions de leur situation et du cadre réglementaire.
Si vous aviez un conseil à donner à un dirigeant pour mieux anticiper et sécuriser son patrimoine, quel serait-il ?
Le conseil principal serait d’anticiper. Trop souvent, les décisions patrimoniales sont prises dans l’urgence, sous contrainte fiscale ou à l’approche d’un événement majeur.
Or, une stratégie patrimoniale efficace se construit dans le temps. Elle nécessite de la réflexion, de la projection et une vision globale.
Je dirais également qu’il est essentiel de ne pas dissocier le patrimoine professionnel du patrimoine personnel. Les deux sont intimement liés, et c’est en les abordant ensemble que l’on peut véritablement sécuriser et valoriser son patrimoine.
Enfin, s’entourer de conseils de confiance, capables d’avoir une approche transversale, est un véritable levier de réussite.
Fidu accompagne les dirigeants dans une approche globale de leur patrimoine, en intégrant enjeux professionnels et personnels. Nos équipes se tiennent à votre disposition pour échanger sur votre situation et construire un accompagnement adapté à vos objectifs de long terme.
Pierre Marquez
Coordinateur expert
en gestion de patrimoine
